多重債務者／多重債務者問題の現状

多重債務者を救済するための情報を集めました。現在、日本では多重債務を抱えてしまった個人破産者が年間20万人を超えたと言われています。多重債務者の原因はどこにあるのでしょうか？対応策はあるのでしょうか？多重債務者の問題や借金そのものの問題は、いまや誰にでも起こりうる可能性がある問題です。多重債務となってしまった債務者が自己の返済能力以上の債務を抱える状況に陥り、裁判所に自己破産を申し立てるケースが増えています。
多重債務者が増える背景には、消費者金融など貸し手の貸付姿勢の問題のほか、企業のリストラや倒産による失業者の増加など、社会背景が変化したことも要因に挙げられてます。こうした多重債務者問題は、消費者金融などの金融業者側の無理な貸付によるものも原因ですが、多重債務者となってしまう借りる側にも無責任な借入と経済的な困難が重なり合うことで、過重な多重債務を背負ってしまうことにあります。こうした多重債務者の事情を踏まえ、国でも出資法や貸金業規制法などにより、過剰な貸付や暴力的な取立を禁止しています。これを受け消費者金融は、上限金利を引き下げるなどの対応をし、多重債務者のリスク軽減に協力した形をとりました。しかし、そのため貸し出し条件が各社とも厳しくなり貸し渋りによる問題も別の観点ではあることも事実です。また、金利が一応下がったとは言え、多重債務に陥るリスクが減少するまでには至っておらず、多重債務者の問題は根絶に至っていないのが現状です。

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多重債務者／多重債務救済法

多重債務者を救済するための情報を集めました。以下では、多重債務者救済策として、任意整理の情報に絞って、その手続き方法をまとめました。多重債務者の方は一日も早く多重債務の整理を行い精神的な抑圧から解放されることをお祈りしています。任意整理は一般的に多重債務整理とも呼ばれており、各債権者に対し返済を続けていくことを前提とした借金整理の方法になります。つまり、今よりも月々の返済額が減った場合に、借金の返済を続けていくことが可能な場合に検討すべき方法ということになります。多重債務者の実際の手続きでは、司法書士または弁護士が債権者と多重債務者の間に入って話し合い、利息制限法に従い利息の引き直しを行い再計算した借金の元金について利息をカットした形で３年程度の期間で返済をしていく借金整理の方法です。任意整理の簡単な手続きの流れは、司法書士または弁護士が債権者と多重債務者の間に入り、債務の調査（借金の額や利息、いつ頃から返済をしているのかなどを調査します。）をし、次に多重債務者が各債権者と借金の減額の交渉や支払い方法の交渉をし、それぞれの債権者と契約を締結し、その契約に基づいて３年程度の期間で返済していきます。多重債務者の任意整理の手続き完了後は、返済額に利息を付ける必要がなくなりますので、月々の返済額を減らして支払っていくことが可能ですし、消費者金融のように多重債務者が高い利息の債権者に対して長期にわたって返済を繰り返している場合には、各債権者との交渉により大幅に返済額を減らすことができます。また、多重債務者の任意整理は他の債務整理の方法とは違い裁判所を通しませんので、多重債務者が同居している家族、友人、会社の同僚などにも知られることはありませんし、依頼後は司法書士または弁護士の方だけで交渉をしますので、仕事が忙しい多重債務者の方や裁判所に行く時間がない多重債務者の方でも簡単に手続きをすることができます。



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多重債務者／司法書士と弁護士

多重債務者を救済するための情報を集めました。以下は、多重債務者救済策として、任意整理の情報に特化しその手続き方法をまとめました。多重債務者の方は一日も早く整理を行い精神的な抑圧から解放されることをお祈りしています。多重債務者が行う任意整理は法的な借金解決の手続きの中では１番デメリットが少ない方法なのですが、他の手続き同様、しばらくの間はローンやクレジットを利用することはできなくなります。ただ、他の手続きと比較すると多重債務者がローンやクレジットが利用できるようになるまでの期間は１番短い方法といえるでしょう。さて、実際の手続きについてですが、一般の多重債務者が借金整理の話し合いをしようとしても、現実的に話し合いに応じるような債権者はいませんので、多重債務の任意整理の手続きは、まず司法書士または弁護士に依頼をするところから始まります。司法書士または弁護士は多重債務者本人もしくは依頼人から借金の額や利息、いつ頃から返済しているかなどの話しを聞き、それに基づいて各債権者に対して債務の状況を調査していくことになります。多重債務者の借金の借り入れ先が消費者金融の場合は、多重債務者が利息制限法（年利１５〜２０％）の利率をはるかに上回る高い利息で借り入れをしていますので、利息制限法で定められた返済額より多く返済していることになります。利息制限法では利息の上限（１０万円まで年利２０％、１０万円から１００万円まで年利１８％、１００万円以上は年利１５％）が決められていて、銀行などの金融機関は、その制限を守ってお金の貸し付けをしているのですが、消費者金融では、その制限を超えた利息でお金を貸し付けていることになります。貸金業規制法の規定では、お金を借りた方（この場合多重債務者）が、そのことを納得して支払った場合には違反にはならないとされています。そのようにして支払った返済のことを法律用語でみなし弁済といいます。しかし、みなし弁済に関しては厳密な規定がありますので、裁判で争われた場合には、ほとんどのケースでは否定され、利息制限法を超えた部分については元金に充当されると判断されます 。任意整理の手続きでは、利息制限法を超えて多重債務者が支払った利息については元金に充当するとして元金を減額し、その減額した元金に対し利息をカットした形で多重債務者が返済していくことになります。

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多重債務者／踏みだす勇気が必要

多重債務者を救済するための情報を集めました。多重債務者救済策として、任意整理の情報に特化しその手続き方法をまとめました。多重債務者の方は一日も早く整理を行い精神的な抑圧から解放されることをお祈りしています。
消費者金融のように利息が高額なところで借り入れをしている場合で、長い間にわたって返済していれば元金もそれだけ減ることになりますので、５年以上返済していれば元金はかなり減ることになり、１０年以上返済していれば元金はなくなってしまう場合や多く払いすぎた分を債権者から取り戻せる場合もあります。任意整理は自己破産や民事再生とは異なり一部の借金のみを整理することができますので、保証人が付いている債務を除いて手続きをしたい場合に使うことができますし、財産を処分する必要がありませんので、車や不動産などの財産を所有していて、手放したくない場合に有効な債務整理の方法になります。ただし、消費者金融のように利息が高いところで借り入れをしていなければ元金の減額はできませんし、結局のところ３年程度の期間で返済していかなければなりませんので、借金の総額が大きい場合には、無理な返済プランを立てるのではなく、最初から自己破産を選択すべきだと思います。
なお、司法書士または弁護士以外の資格者では債権者からの取り立てを止めることはできませんので、ご相談する場合は必ず司法書士または弁護士にするようにしましょう。今の状況をそのままにしておいて、借金を繰り返しても何の解決にもなりません。メールおよび電話での相談は無料で受け付けしているところもあるので、今後の問題解決への糸口にしていきましょう。悩んでいるだけでは何の解決にもなりません。思い切って一歩踏み出す勇気を持ちましょう。

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多重債務者／任意整理のメリットデメリット

多重債務者を救済するための情報を集めました。多重債務者救済策として、任意整理の情報に特化しその手続き方法をまとめました。多重債務者の方は一日も早く整理を行い精神的な抑圧から解放されることをお祈りしています。
では、任意整理についてのメリット、デメリットを見ていくことにしましょう。
任意整理のメリット
任意整理は他の債務整理の方法とは違い裁判所を通しませんので、同居している家族、友人、会社の同僚などにも知られることはありませんし、依頼後は司法書士、弁護士の方だけで交渉をしますので、仕事が忙しい方や裁判所に行く時間がない方でも簡単に手続きをすることができます。また、他の借金整理の手続きと比較するとローンやクレジットが利用できるようになるまでの期間が１番短いというのもメリットといえるでしょう。任意整理は自己破産や民事再生とは異なり一部の債務のみを整理することができますので、保証人が付いている債務を除いて手続きをしたい場合や財産を処分する必要がありませんので、車や不動産などの財産を手放したくない場合などにも手続きをすることができることもメリットになります。

任意整理のデメリット
他の借金整理の方法と同様に、信用情報機関に事故情報として登録される（いわゆるブラックリストに載ることになります。）ことになりますので、数年間の間はローンやクレジットを利用することはできなくなります。また、任意整理は各債権者に対し返済を続けていくことを前提とした借金整理の方法になりますので、収入がなければ任意整理を利用することはできませんし、消費者金融のように利息が高いところで借り入れをしていなければ元金の減額はできません。結局のところ３年程度の期間で返済していかなければなりませんので、借金の総額が大きい場合には、無理な返済プランを立てるのではなく、最初から自己破産を選択すべきでしょう。